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保险业服务“一带一路”建设的几点思考

2017-03-20      文/周延礼(中国保监会 原副主席)


风险管理是金融服务的重中之重。经济活动和项目投资充满了各种风险,经济风险、政治风险、社会风险、市场风险、信用风险以及操作风险无不影响企业的经济效益,稍有不慎损失随时都可以爆发。比如“一带一路”建设过程中,国与国之间的贸易可能有汇兑风险,本外币的交换也可能有汇兑风险,市场交易也会有市场价格风险。

众所周知,保险具有经济补偿、风险管理和资金融通功能,损失赔偿、保险给付和防灾防损能力是保险服务的职责所在。服务于“一带一路”沿线国家和地区可体现保险特征,在包括基础设施、重大装备出口、工业项目投资科、科技工业园区建设等保险实践,不难看出保险恰恰配合了“一带一路”建设的需要。由此可见,保险是通过风险管理来实现的。具体来讲,保险机构给一些企业、重大工程提供的一些风险咨询,是保险服务的工作内容。中国出口信用保险公司每年要出台《国别风险报告》,内容全面而详实,涵盖政治、经济、社会、文化、相关重大项目及当前面临哪些风险问题等。通过保险机制都可以得到很直接、针对性强且适合企业特点的咨询。甚至针对投资目的地主要国家的风险咨询信息,都是通过保险予以解决,其目的是防灾防损,防范和化解投资风险,提高企业应对各种经营风险的能力。

 

以往我国的大部分企业,通常是在情况不明、风险不明、国别情况不清楚的前提下,盲目地“走出去”,结果多为付出了高昂的成本,还没有得到好的名声,在这方面我们的教训是非常深刻的。因此,我们要深刻地认识到保险在风险管理、资金融通及防灾减灾等方面的重要功能,提高我国企业国际合作能力和水平,为企业“走出去”制定有效的保险方案。

要为“一带一路”建设做好“政策沟通”服务

要把保险纳入国家对外经贸和对外联系交往的政策框架。加入WTO之后,事关保险的改革开放问题得到了国家高度重视,比如人寿保险市场开放,关乎中国的社会保障体制,当时我国社保制度尚未建立,中国人口又很多,这样一个大的市场、这样一个大的社会保障的功能交给外资公司去管理,那么我们国家的经济命脉、人的长治久安、生命保障、安全问题谁来负责?并且在“一带一路”建设中,保险风险与监管、保险市场开放与机构准入等问题,是国家高层会谈的重要内容,这些问题均涉及到与沿线国家建立双边或多边经贸关系领域。因此,出于对这些重大问题的考虑,必须把保险纳入到政策把关的重要环节。

要为“一带一路”做好“设施联通”服务

“设施联通”中的保险作用尤为重要。如在航空运输中,对于飞机来说,如果没有飞机保险,空乘人员的人身伤害保险、货物运输保险以及第三者的责任保险等,飞机即使拿到航空适航证书,国际民航组织也认为航空器是不适航的。除此之外,双方机场设施、航站楼工作人员、机场使用的交通工具及摆渡车辆等标的都要纳入投保范围。一直以来,对于保险这一重要问题,西方资本主义国家的重视程度要远远高于我国。因此,今后无论是建设机场、合作创办航空公司或是提供一些安全保障等,我们在进行预决算时,一定要考虑保险因素,这是不可或缺的。

做好公路设施建设保险。公路设施以连接公路来提供两国的运输交通,在实现国与国之间路路相通的过程中能够涉及到的保险有:机动车保险及其交强险、路路货物运输险、基础设施的工程保险、涵洞保险、桥梁建设保险、工程设备保险、山体滑坡和泥石流保险及道路养护和一般的养护责任的保险等。由于与“一带一路”建设相关的国家涉及如德国、法国、英国和西班牙等发达国家和中等发达国家,对保险的重视程度很高,要求也很具体,所以中国企业要高度关注。特别是“一带一路”沿线国家的特殊保险问题,例如,道路保养人员的意外伤害保险、保养所用的工程车辆都要纳入保险的范围。

做好中欧班列和铁路设施保险。已成功运行通车的中欧班列在铁路运输方面所涉及的险种有:旅客意外伤害险、第三者意外伤害险、铁路货物运输险、保价险、铁路机车的保险及铁路司乘人员的意外伤害险等。但在国外修建铁路时,培训的一些司乘和铁路维修人员,往往总被忽略了保险问题。所以像这部分人群及在国外收购或并购铁路工程时所产生的各类需要投保的要素,我们均要考虑周全。另外,在新建高铁领域,特别要关注工程保险、工程车辆、建设工程人员的意外伤害保险,保险涵盖建设期间外来的自然灾害和人为事故造成的损失、铁路试车损失保险等等,这些都需要我们充分考虑。

做好港口建设和水运设施保险。这些港口有些是已经运营的港口,也有在国外新开工建设的,保险必不可少。我国现在已经运营的大港口,如上海、福州、广州、宁波、青岛和大连等,实际上都纳入了“一带一路”建设港口设施规划,都作为各省参评的一些重要基础设施。另外,我们还有一些在建的港口,如港口相关设施建设工程、海洋工程,机械设备等这些方面的保险,以及从事工程设计和施工人员保险等,这些都要纳入到我们总体考虑的设施联通的整体框架当中。此外,还有船舶运输,提供船和机器设备的保险、货物的保险,共同海损、船东的责任、货损货差、仓储保险以及大型游轮保险等。这些保险问题若没有考虑进去,经济损失责任会落在中方。尤其是旅客的伤害保险、船东的责任保险,以及近海内河的船东责任保险等等,可见需要考虑保险的环节是非常多的。如果考虑不周,可能带来巨大的经济损失。

做好通讯设施互联网保险。这些设施工程包括建设、运营、公司的财产、后勤保障以及设备的损失保险,还有企业的业务中断利润损失保险,这些都要纳入保险的范畴,特别是有一些公司的雇员人身伤害保险、跨境通讯设施提供的建设工程保险以及责任保险,还有互联网的基础设施保险,都要纳入进来。现在互联网产生的各种风险,保险机构均要提供投资风险保障和运营安全保障方面的服务。

做好能源设施保险。比如为跨境的输电线路及石油管道提供保险,这些都要纳入“一带一路”建设当中,特别是在并购类似这样企业时,保险在并购合同中是不可或缺的条款。

要为“一带一路”做好贸易畅通服务

贸易关系有双边和多边之分,比如中美贸易关系是双边的,WTO、中国与东盟国家签订的一些贸易协定是多边的,在签订这些协议时,就保险方面而言要充分考虑使用我国卖方或买方信贷提供出口信用保险的国别风险。所涉及到的有货物贸易、铁路、海运、空运保险、通道货物出口保险以及国外的承包工程中涉及到的如设备等一揽子保险,这些都是保险服务于“一带一路”贸易畅通领域的重要体现。

要为“一带一路”建设做好民心相通服务

做好友好城市人文交流保险。友好人员往来的保险问题是短板,关注不到,但实际上在很多友好城市建设都会考虑到保险的重要性。所以在这方面我们要确保人文交流顺利,能够提供一个安全网络,这是我们要考虑的。

做好会展论坛保险。服务于国家间的、企业间的、民间的会展论坛的海外嘉宾都要购买一份保险,为自身提供一份风险管理保障是非常重要的,也是国际惯例。另外,展会中交流项目所涉及的文化艺术品、展品等都要充分考虑保险问题,这样才能确保各类活动能够安全有序的进行。

做好对外的合作办学和文化交流保险。为孔子学院和孔子课堂提供保险是现实选择,现在孔子课堂常常被一些恶意分子破坏,甚至对学生进行人身攻击,不堪入目事件屡屡发生。因此,为了维护中华文化的声誉,确保孔子课堂师生和人身安全和教学的有序进行,更要做好保险服务。

做好驻外机构的保险,针对外交、外贸、企业在海外等方面的安全问题,现在保险基本上是全覆盖,但各省的情况千差万别,今后保险机构在这方面尽可能地做到全覆盖,为该领域提供更全面的风险保障,确保我国驻海外机构的安全。

保险服务“一带一路”建设重点工作

构建有利于企业的保险服务体系,充分利用新技术、互联网+、跨境保险的模式,通过保险共保的形式、再保的机制建设,来提高我国保险的国际竞争力。

构建方便于企业了解国别风险的咨询服务体系,对风险管理、信用状况、数据收集和信息处理、理赔案件等建立数据库,为企业在决策中提供科学的依据。

要构建适用于海外企业投资的保险保障体系。对海外投资风险要有一些综合的分析,如针对海外投资项目的建设周期长、成本回收困难、增收违约、营业中断、战争内乱以及政变暴乱等问题,要发挥出口信用保险的功能,确保投资和收益的安全。

要构建专用于小微企业海外发展的保险服务体系。开发小微企业保险产品时,可以根据企业的特点、企业的规模大小、企业项目的多寡来量身订做一些保险产品。个性化的保险产品,创新出口信用保险服务,有利于营造小微企业发展的外部环境。

要构建区别于传统保险的风险管理体系。传统的保险要坚持,新思路要探索。随着“一带一路”企业走出去,保险业也出现了很多个性化的需求,比如优化装备制造业的保险产品,如高铁走出去、首台套装备、航空航天、核能等领域都对保险业提出了很多新的要求。针对眼前局面,我国保险业务应该说是基本适应,但还不够。我们应该尽快消化、引进、再创新保险产品与服务,力争达到世界一流的保险服务水平,提高企业海外投资的国际竞争力。

要构建注重于“一带一路”建设保险服务的研究体系。对保险业来讲,保险机构要成立“一带一路”保险工作组,专责研究制定海外市场发展的规划。行业需要上下能够联动起来,制定具体的措施,落实阶段性项目的计划,注重服务于我们海外投资项目,加强保险服务顶层设计,包括走出去的企业也需要考虑一个顶层设计来推动我们这些项目的落实。同时,作为保险监管部门,要加强保险监管的国际合作,搭建国际服务的网络。

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