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百年富滇—“一带一路”上的云南金融样本

2021-07-02      

撰文/本刊记者 陆舟

   

  信贷支持中国第一条国际铁路(滇越铁路)铺设、第一座发电站(石龙坝水电站)建设、第一座锡矿(个旧锡矿)开掘,中国近代史上的这些“第一”,都是富滇银行创造的历史。
  “一带一路”使地处西南边疆的云南从曾经的末梢成为前沿。作为最早“走出去”的中国银行企业之一,有着百年品牌历史的富滇银行围绕“资金融通”主动融入国家建设规划、助力区域经济发展,搭乘面向南亚、东南亚辐射中心建设“动车”,继续在新时期走出了一条地方金融机构走出去的可行性道路。
  焕发百年金融品牌价值
  富滇银行由蔡锷将军创办于1912年,是招商银行、中国银行、交通银行之外,中国第四个拥有百年历史的老字号银行品牌。历史上,富滇银行曾在越南海防、缅甸瓦城(今曼德勒)及香港等地设有分支机构,成为最早“走出去”的中国金融企业,在振兴民族工业、促进地方经济、稳定金融秩序等方面创造过一段辉煌的地方金融史。
  2007年12月31日,云南省委省政府对原昆明市商业银行进行重组,经原中国银监会批准,恢复成立富滇银行。2014年,富滇银行成为中国首家也是至今唯一一家在境外合资设立机构的城市商业银行。2018年,富滇银行成为全国第一家成功打通中老人民币现钞调运陆路通道的银行。如今,富滇银行已拥有七个“全国第一”头衔。依托云南区位地缘优势,富滇银行不断传承国际化基因,致力践行“立足云南,辐射西南,面向全国,走向泛亚”的发展战略。
  搭建跨境金融服务共享平台
  为支持“一带一路”建设,富滇银行陆续在云南省沿边口岸设立河口、瑞丽、姐告、磨憨、勐腊、孟连等分支机构,搭建起联通毗邻国家的金融服务网络,为中越河口—老街跨街金融经济合作区、中缅瑞丽—木姐跨境合作区、中老磨憨—磨丁跨境经济合作区和瑞丽国家重点开发开放试验区的境内外客户群体提供健全的金融服务产品。
  为推动金融“走出去”,2014年1月,富滇银行与老挝外贸大众银行合资在老挝万象设立老中银行,为中老双边金融设施互通提供支持,成为全国地方性商业银行走出国门的典范。
  老中银行成立以后,与富滇银行沿边口岸支行紧密联动,为当地中小企业和国内“走出去”企业提供综合性金融服务。在树立代理行品牌方面,代理监管老挝万象国际商业旅游中心、老挝万象综合开发、云铜琅勃拉邦酒店等项目,总金额3.78亿美元,与合作行建立账户监管信息反馈机制,搭建起境内银行境外企业合作沟通的桥梁。推进世界银行中小型企业贷款业务,累计发放小微企业贷款10笔,金额107.3亿基普(折合人民币约928万元),有力支持了当地中小企业发展。
  2017年8月,老中银行在老挝的第一家分行磨丁分行成立,富滇银行由此成为国家级跨境经济合作区磨憨—磨丁经济开发区内唯一一家在跨合区的境内外设有分支机构的银行。磨丁分行和富滇银行西双版纳磨憨支行在中老跨境经济合作区率先推出了人民币和基普的跨境现金调运、边民互市结算、境外务工人员代发工资业务等金融服务,进一步推动了中小企业发展和贸易投资便利化。
  富滇银行结合周边国家的贸易结算现状,与周边国家银行进行磋商合作,通过双边互开账户的形式,逐步打通了同周边国家的结算渠道,为双边贸易结算的畅通搭建起跨境金融服务平台。
  如今,富滇银行与全球160多家银行建立了境外代理行和账户行合作关系,先后与老挝外贸银行、老挝联合发展银行、老挝开发银行、泰国盘古银行、泰京银行、开泰银行、越南农业与农村发展银行建立了清算账户关系,以此打通了中越、中泰、中老间的双边本币结算渠道,初步形成了覆盖越南、老挝、泰国当地货币的跨境结算平台。
  此外,富滇银行还推出周边国家本币跨境结算服务,大大推动了中国同南亚、东南亚周边国家的经贸往来,缩短了清算路径,促进了双边贸易本币结算。
  打造特色货币国际业务品牌
  为解决长期以来人民币同周边国家货币不相通的问题,富滇银行着力打造周边国家特色货币国际化业务品牌,创新性地推出了人民币对基普、泰铢、越南盾的直接定价以及泰铢、老挝基普现钞的跨境调运,有效促进了人民币与周边国家货币稳定汇率的形成,增进了与周边国家资金的互联互通。
  2011年,富滇银行首家推出了人民币对老挝基普直接定价,成为全国第一家获批挂牌东南亚国家货币的城市商业银行,也是全国第一家开展人民币与小币种兑换的城市商业银行。同年11月,富滇银行正式对外提供人民币对泰铢兑换汇率报价,成为我国银行间首个外汇区域交易市场人民币对泰铢交易的首批报价行之一。2015年9月,富滇银行推出人民币对越南盾汇率直接定价。
  2013年8月,富滇银行获得办理调运外币现钞进出境业务资格,成为全国第一家获得外币现钞跨境调运资格的城市商业银行。
  通过对周边国家货币的汇率挂牌,逐步扭转了长期以来云南省周边国家货币与人民币间的兑换需要美元中转的被动局面,推动了中国与“一带一路”沿线南亚东南亚国家间的货币互联互通。
  在此基础上,富滇银行不断丰富外币现钞服务的币种和产品,提供马来西亚林吉特、韩元等货币,并通过差异化的“零钱包”兑换服务,进一步满足客户个性化需求, 深入推动云南省与“一带一路”沿线国家和地区间的旅游、商务、留学往来。
  普惠金融成效显著
  作为一家城市商业银行,富滇银行在深化小微金融的同时,也加大了对“三农”金融和扶贫金融的支持力度。
  在支持小微企业方面,富滇银行降低贷款内转成本,并对小微企业账户开立等40多项费用执行减免。两次被银监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”,还荣获中国人民银行授予的“2017年度金融科技最佳实践中小金融机构—普惠金融创新中小银行奖”。
  在“三农”金融方面,富滇银行从种植向养殖领域延伸,不断扩大惠农金融覆盖范围。在全国推出了第一个以水果为抵押物的金融产品—“金果贷”,通过引入“果权证”作为抵押物,向农民发放贷款。此外还面向云菜、云药、云花等特色农业,开发了“金蔬贷”“微农贷”“扶贫贷”等系列特色产品。
  在服务脱贫攻坚中,富滇银行以产业扶贫为抓手,重点支持项目扶贫,并引入扶贫新模式。
  2016年5月,富滇银行和孟加拉国格莱珉银行合作的“富滇—格莱珉”扶贫贷款项目在大理市太邑乡太邑村落地。首批“富滇—格莱珉”扶贫贷款共发放10.2万元,7名来自建档立卡农户和其他贫困户家庭的妇女获得首批扶贫贷款,单户贷款金额最高的为2万元,最低的为2000元。
  格莱珉模式是目前全球成功的普惠金融模式之一,以低收入妇女无抵押创业贷款为切入点,从提升物质创造能力和精神面貌两方面入手,持续增强低收入妇女群体内生能力。多年来,富滇银行累计投放“富滇—格莱珉”小额扶贫贷款1432.5万元,其中向135户建档立卡贫困户发放317笔583万元扶贫贷款。贷款主要用于支持村民购买种苗或者仔种发展种养殖业,购进物资或改善生产经营条件、扩大经营规模等。这也成为富滇银行精准扶贫的“普惠金融样本”。
 

 

  

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